El buen manejo de los préstamos personales o cualquier otro tipo de préstamo es responsabilidad tanto del que recibe el crédito como del que lo otorga. Una buena conducta por parte de ambos, aseguran una economía sana a nivel micro y macroeconómico. Por eso la importancia de los préstamos responsables. En este post te explicamos más sobre el concepto y cómo puedes asegurarte de tener una buena conducta para tu propio bienestar financiero.
Imagina que estás en una misión de comer más sano para mantener un peso ideal y conservar tu salud. Comer los alimentos correctos, en cantidades apropiadas es algo fundamental para lograrlo. Lo mismo pasa con los préstamos. A veces necesitas un préstamo personal o de otro tipo para crecer tu economía o cubrir un gasto inesperado. Pero si no pagas a tiempo o pides más préstamos para cubrir otras deudas indiscriminadamente, tu economía no será sana. Entonces, ¿cómo detectas a quienes están vigilando tu economía y cómo fomentas un comportamiento sano a la hora de pagar tus propios préstamos? Aquí entran todo tipo de créditos, incluyendo los préstamos responsables, y están involucrados tanto tú como la institución o entidad que te está prestando el dinero.
Préstamos Responsables por Parte de la Institución que los otorga
Antes de pedir o recibir un préstamo de cualquier institución, asegúrate de leer todas las condiciones que imponen al otorgarte un crédito. Si por alguna razón, no puedes pagar tu deuda, asegúrate que estén abiertos a negociarla de una manera sana. Es decir, que no implique que te hundas más en una deuda y a la larga se vuelva casi imposible pagar.
Un institución crediticia que fomenta los préstamos responsables buscará apoyarte para que pagues tu préstamo en cuanto antes y que no sea necesario que lo extiendas o que tengas que pagar intereses moratorios. Evitará que tus intereses sigan escalando. Y si llegas a tener un problema para pagar tu deuda, puedes hablar con ellos para crear un plan de pagos.
Cómo actuar responsablemente para cubrir tus deudas
Como hemos mencionado en otros artículos como «Cómo Mantener un Puntaje Crediticio Sano«, tu historial crediticio es la llave que te abrirá muchas puertas para crecer tu economía. Es de tu mejor interés cuidarlo y ser responsable con el pago de tus préstamos personales, hipotecas, tarjetas de crédito o de cualquier otro tipo. Si por algún motivo te ves en una situación en donde no puedes pagar tus deudas a tiempo, esto es lo que debes hacer:
Recuerda también que para cualquier información, puedes revisar la página de la CONDUSEF para que estés informado de las buenas prácticas e instituciones autorizadas para dar préstamos. ¿Tienes dudas? ¡Escríbelas en la sección de comentarios!
Fuente: https://kueski.com/blog/cultura-financiera/la-importancia-de-los-prestamos-responsables/
¿Cuándo debo usar el crédito a corto o a largo plazo? Todo depende de lo que compres.
Cuando has decidido pagar algún producto a plazos, debes entonces tomar la determinación si lo pagarás a corto o largo plazo. Utilizar los meses sin intereses en tu tarjeta de crédito puede ser la solución para comprar algo que de contado no se podría de otra forma. Incluso, aunque no sea a meses sin intereses, mucha veces sólo se puede adquirir el artículo a plazos. Entonces, ¿debo pagarlo a corto o a largo plazo?
En términos generales, el crédito a corto plazo dura menos de un año, y el crédito a largo plazo dura más de un año. Cuando queremos comprar un artículo de valor alto y lo podemos pagar a plazos, entonces debemos decidir qué plazo elegiremos. Puede ser a corto o largo plazo.
Para tomar la determinación, el primer paso que debes hacer es ver cuánto tendrías que pagar mensualmente si eliges el corto o largo plazo tomando en cuenta la tasa de interés (en caso de que no estés comprando a meses sin intereses).
Recuerda que a menor plazo, será menor la tasa de interés. Si por el contrario, te vas por el largo plazo, entonces la tasa de interés será mayor.
Una vez que sabes cuánto vas a pagar aproximadamente, si eliges un plazo u otro, entonces revisa tu presupuesto. Es muy importante que sepas cuáles son tus ingresos y cuáles son tus egresos, así podrás saber cuál es tu capacidad de endeudamiento. Esto te permitirá tomar la decisión: corto o largo plazo.
Haz cuentas una y otra vez. Ya que viste cuál es tu presupuesto y haz determinado qué crédito debes tomar, entonces vuelve a revisar tu situación financiera. ¿Para qué? Para revisar si en algún rubro del presupuesto puedes recortar gastos y elegir el crédito a corto plazo. Si eliges un crédito a corto plazo terminarás de pagar antes y te librarás de la deuda antes. En cambio, a largo plazo, aunque pagarás menos cada mes, la deuda se puede tornar eterna y molesta.
Ahora, habrá créditos que necesariamente serán a largo plazo, como la compra de un auto o de una vivienda. En este caso, el plazo será largo, pero lo que puedes elegir es qué tan largo será: 15 años, 20 años, 30 años… Al decidirte por un crédito elige la tasa más atractiva. La tasa puede ser variable o fija, dependerá de lo que te convenga.
Cuando te decidas por un crédito, sin importar el plazo, siempre revisa el CAT (Costo Anual Total), el cual contiene la información de las tasas de interés, así como de todos los gastos que se hacen en el crédito (comisión por apertura, seguros, comisión anual, intereses, etc.). Compara y decide por el crédito con el CAT más bajo.
Utiliza un crédito a corto o largo plazo cuando el precio del bien o producto que estás comprando sea demasiado elevado y no puedas pagarlo de chas-chas. Es en ese momento que conviene comprar a crédito. La decisión de si a corto o largo plazo, dependerá de tu bolsillo.
Fuente: https://prestadero.com/blog/cuando-debo-usar-un-credito-a-corto-o-largo-plazo/
Todos tenemos distintos proyectos y planes personales a futuro, por eso cuando queremos realizarlos lo ideal es contar con un buen flujo de dinero. Ya sea que quieras emprender un negocio, realizar un viaje, pagar la educación de los hijos o remodelar tu casa, con un crédito tienes la posibilidad de realizar esto y más.
Para conocer un poco más sobre este instrumento financiero te presentamos algunas aquí algunos de los beneficios de manejar tu crédito:
Hay ocasiones en las que necesitamos comprar o costear algo, pero no contamos con el dinero suficiente para pagarlo de contado. Los créditos son la solución para este problema, ya que te otorgan una gran cantidad de dinero que sirve para solventar gastos fuertes que se te puedan presentar.
Una gran ventaja es que los créditos que puedes recibir son otorgados en base a tus posibilidades, ninguna institución crediticia te otorgará más dinero del que tienes la capacidad de pagar. La clave es evitar el sobreendeudamiento, así que trata de ser muy puntual pagando tus cuotas cada mes.
En estos tiempos obtener un crédito está al alcance de la mayoría de las personas, no tienes que ser un gran empresario para que te le otorguen. Puedes ser una ama de casa, un estudiante, trabajador de medio tiempo o de tiempo completo, siempre va a existir una opción que se adecue a tus necesidades y capacidades. Los prestamistas siempre te recomendarán algo que se acerque a lo que requieres, con un fácil proceso.
Una creencia bastante común es que si pides un crédito te lo concederán después de realizar un proceso muy largo, lleno de papeleo y trámites. Pero la realidad es que el proceso se ha simplificado y los pasos a realizar han disminuido de manera considerable. Todo esto para garantizar que obtengas el dinero que necesitas en el momento en el que lo necesitas.
Por último, adquirir un crédito puede ayudarte a construir un buen historial financiero y así tener la oportunidad de acceder a mejores oportunidades a largo plazo. Además, estar al corriente con tus pagos y llevar todo al día requiere de una gran disciplina que te ayudará a mejorar tu planeación financiera.
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Hemos aprendido en el capítulo anterior que si queremos comprar algo con nuestros ahorros, tenemos que hacer un plan de ahorro y podemos tardar meses, e incluso años, en reunir todo el dinero que necesitamos.
En algunas ocasiones preferimos no esperar, o incluso esta espera no es posible y es entonces cuando tenemos que recurrir al endeudamiento: por ejemplo, si necesito comprar un coche porque tengo que desplazarme al trabajo, no puedo esperar cinco años a ahorrar el dinero para comprarlo en efectivo.
Casi todas las familias se endeudan en algún momento de su vida, bien sea para pagar el ordenador del niño, comprar un coche, una casa…
Endeudarse quiere decir utilizar dinero prestado para comprar ahora y pagar más tarde. Normalmente cuando nos endeudamos lo hacemos con un banco u otro tipo de entidad financiera y tenemos que pagar intereses o comisiones para que nos dejen este dinero (los intereses, comisiones y características de los préstamos se tratarán en el siguiente capítulo).
A continuación vamos a explicar qué tipos de endeudamiento existen, qué hay que saber antes de endeudarnos y qué hacer cuando tenemos dificultades para pagar todas nuestras deudas.
El endeudamiento no es por definición ni bueno ni malo. Una buena gestión del endeudamiento no tiene por qué hacer peligrar nuestra tranquilidad financiera.
Hay que diferenciar entre dos tipos de endeudamiento:
Antes de endeudarnos, es conveniente que nos planteemos algunas preguntas:
Para finalizar, vamos a ver qué es el sobreendeudamiento y algunos consejos sobre cómo actuar en caso de sobreendeudamiento.
Decimos que estamos sobreendeudados cuando tenemos deudas y necesitamos endeudarnos más para poder pagar las deudas anteriores.
Ante esta situación, algunos consejos sobre cómo actuar:
En estas situaciones, es muy importante tratar de implicar a todos los miembros de la unidad familiar, de nada sirve que unos tomen medidas de urgencia si otros siguen realizando gastos sin control.
Teniendo en cuenta todos los elementos explicados en este capítulo, se deduce la importancia de reflexionar antes de llevar a cabo cualquier tipo de endeudamiento, y sobre todo analizar si el gasto que queremos afrontar mediante un préstamo es realmente necesario y si tenemos la seguridad de que nuestros ingresos futuros nos permitirán pagar las cuotas mensuales. En caso de caer en una situación de sobreendeudamiento, es aconsejable actuar lo antes posible para solucionarlo.
Teniendo en cuenta todos los elementos explicados en este capítulo, se deduce la importancia de reflexionar antes de llevar a cabo cualquier tipo de endeudamiento, y sobre todo analizar si el gasto que queremos afrontar mediante un préstamo es realmente necesario y si tenemos la seguridad de que nuestros ingresos futuros nos permitirán pagar las cuotas mensuales. En caso de caer en una situación de sobreendeudamiento, es aconsejable actuar lo antes posible para solucionarlo.
Tener un historial crediticio en Buró de Crédito es un paso muy importante para conseguir un financiamiento. Es como tener un currículo que te permite mostrar y presumir cómo ha sido tu desempeño en el manejo del crédito.
Mi primer crédito… aún lo recuerdo bien… fue una tarjeta de crédito con un límite pequeño pero suficiente. Mi tarjeta me ayudaba a ponerle gasolina al automóvil, pagaba el cine y la cena cuando invitaba a una chica a salir. Luego, cuando me llegaba mi paga me ponía al corriente en mis pagos tratando siempre de ser un totalero o de pagar el mínimo necesario para no generar intereses. Mucho más adelante, con un mejor empleo, compré un coche a crédito; los celulares se volvieron una necesidad y adquirí un plan de pos pago (o sea a crédito); mucho más adelante pedí un crédito hipotecario y una vez instalado en la casa contraté TV de paga. Todos estos créditos y servicios son solo algunos de los que reportan mi comportamiento de pago a Buró de Crédito.
Hoy en día, los jóvenes empiezan a formar sus historiales crediticios de forma distinta, por ejemplo, a través de un plan de telefonía celular o con una tarjeta de tienda departamental, entre otros.
Empezar de joven a manejar un crédito es una muy buena idea, siempre y cuando tengamos conciencia de que su buen o mal uso formará parte de nuestro Reporte de Crédito que es nuestro historial ante el mundo del crédito. Por ello, es importante que conozcamos a fondo el producto que estamos adquiriendo y que hayamos hecho un ejercicio previo de presupuesto para estar seguros de que lo vamos a poder pagar adecuadamente y a tiempo.
Estas primeras experiencias nos ayudarán a formar la llave que necesitaremos para más tarde poder aspirar a otros instrumentos más sofisticados e importantes, como lo es un crédito hipotecario.
Al tener un historial crediticio, generamos antecedentes de pago. Los otorgantes de crédito usan este historial y otros factores para evaluar la conveniencia de otorgar un crédito.
Estos factores pueden ser, por ejemplo, nuestra edad, sueldo, dependientes económicos, capacidad de pago, nivel actual de endeudamiento, etc.
Si no existieran los historiales de crédito, a los otorgantes les sería imposible saber si somos responsables en el uso del crédito; tampoco podrían calcular cuánto prestarnos evitando el sobreendeudamiento, entre otras cosas que implican riesgo.
Lo bueno es que si existen los historiales de crédito en México. En cada Reporte de Crédito que consultan los otorgantes de crédito aparece la información de los financiamientos que el cliente, o cliente potencial, ha tenido en los últimos 6 años. Esta cantidad de tiempo permite tener una perspectiva completa de su desempeño y evita que un detalle menor termine teniendo demasiado peso para determinar si se aprueba o no la solicitud de crédito.
Por ejemplo, si has pagado bien tus créditos o servicios a crédito, pero alguna vez tuviste un retraso de pago, la empresa podrá ver tu trayectoria completa y darse cuenta de que la tendencia dominante es que pagues a tiempo, mientras que los atrasos tienen una importancia secundaria.
Si tu historial crediticio presentara una ventana de tiempo menor, los otorgantes de crédito carecerían de los elementos necesarios para analizar tu solicitud generando riesgos e incertidumbre innecesarios.
Fuente: https://www.xeu.mx/blogs/post.cfm?id=2971
¿Has pensado en adquirir un crédito alguna vez? Para comenzar debes quitarte el pensamiento que solicitar un crédito es adquirir una deuda, al contrario, un crédito es una inversión para tus planes a futuro, ya sea un crédito hipotecario, personal o para ayudar a crecer un negocio. Las ventajas de los créditos son el crecimiento y la oportunidad de mejora. Muchos emprendedores comienzan sus empresas con esta herramienta.
La clave de los créditos es el uso o destino que le des a tu dinero, por eso debes conocer que existen distintos tipos de crédito y cuál es el indicado para ti, dependiendo del objetivo se te asigna el crédito que necesitas, para un auto, para estudios, para construcción, hipotecarios, personal, entre otros.
Algunos puntos que debes tomar en cuenta al momento que solicites este tipo de préstamos son: la tasa de interés, las comisiones, los seguros, penalidades por atrasos y por adelantos, etc.
¿Qué necesitas para obtener un crédito?
Primero saber manejar tu récord crediticio, este lo comienzas a justificar con Tarjetas de Crédito básicas, con planes de telefonía celular o tarjetas departamentales.
Fijar antes tus objetivos, cantidad y tiempo: No pidas más dinero, ni más tiempo, del que necesitas.
Recuerda que la suma de todas tus deudas no debe pasar del 36% de tus ingresos.
Como recomendación, mantén tus tarjetas de crédito a menos del 50% de su límite para mantener una “deuda sana” e ir mejorando tu historial bancario.
Es muy fácil comenzar hacer tus planes y cumplir tus metas al recibir tu crédito, puede traerte muchos beneficios si lo sabes utilizar y administrar los pagos. Por eso es importante el momento de la solicitud y aplicación, si cumples con los requisitos exigidos por la entidad, se aprobará la concesión del préstamo, esto incluye la elección del crédito, acercarte a los asesores para completar de manera correcta los formularios y por supuesto, prepararte con comprobantes de ingresos estables; elementos clave para la aprobación a corto plazo.
Fuente: https://blogbancoagricola.com/2018/06/estas-listo-credito/
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