El establecimiento de metas financieras es crucial para lograr la estabilidad y el éxito económico. La metodología SMART es una herramienta efectiva para definir y alcanzar metas de manera más efectiva. A continuación, cómo adaptar metas financieras al esquema SMART:

1. Específicas (Specific):

• Ejemplo no SMART: «Ahorrar dinero».
• Ejemplo SMART: «Ahorrar L. 5,000 en una cuenta de ahorros para emergencias en los próximos 12 meses».
• Al ser específico, se proporciona un objetivo claro y medible. En este caso, se especifica la cantidad exacta y el plazo para alcanzarla.

2. Medibles (Measurable):

• Ejemplo no SMART: «Reducir deudas».
• Ejemplo SMART: «Pagar L. 2,000 de deudas de tarjetas de crédito en los próximos seis meses».
• Al ser medible, puedes evaluar fácilmente el progreso. En este ejemplo, se establece una cantidad específica de deudas a pagar y un plazo temporal.

3. Alcanzables (Achievable):

• Ejemplo no SMART: «Hacerse millonario en un año sin cambiar nada en mi estilo de vida».
• Ejemplo SMART: «Incrementar mis ingresos en un 15% este año mediante la obtención de una certificación adicional».
• Las metas deben ser desafiantes pero alcanzables. En este caso, se plantea un objetivo realista que implica un esfuerzo adicional pero que es alcanzable con una acción específica.

4. Relevantes (Relevant):

• Ejemplo no SMART: «Invertir en criptomonedas solo porque está de moda».
• Ejemplo SMART: «Diversificar mi cartera de inversiones asignando un 10% a acciones de tecnología de crecimiento».
• La meta debe ser relevante para tus objetivos generales. En este ejemplo, la inversión se vincula a una estrategia más amplia de diversificación de la cartera.

5. Con plazo temporal (Time-bound):

• Ejemplo no SMART: «Ahorrar para el retiro».
• Ejemplo SMART: «Contribuir con L.1,000 cada mes a mi cuenta de jubilación durante los próximos 20 años».
• Establecer un plazo temporal proporciona una estructura de tiempo clara. En este caso, se especifica la cantidad a ahorrar mensualmente y la duración del plan.

Al adaptar tus metas financieras al esquema SMART, las haces más específicas, alcanzables y medibles, lo que facilita el seguimiento y la consecución de tus objetivos financieros. Recuerda revisar y ajustar tus metas según sea necesario a lo largo del tiempo.

El Día del Ahorro se celebra en muchos países como una ocasión para recordar la importancia de administrar adecuadamente nuestros recursos financieros y fomentar hábitos de ahorro responsables. En esta entrada, exploraremos las buenas prácticas y consejos financieros que pueden ayudarte a alcanzar tus metas económicas y asegurar un futuro financiero más estable. Acompáñanos en este recorrido por el mundo de las finanzas personales.

Buenas Prácticas de Ahorro:

1. Presupuesto Personal: La base de cualquier plan financiero sólido es un presupuesto bien estructurado. Registra tus ingresos y gastos para saber en qué se va tu dinero y dónde puedes reducir gastos.
2. Ahorro Automático: Configura una transferencia automática a una cuenta de ahorro tan pronto como recibas tu salario. Esto te ayudará a ahorrar antes de gastar.
3. Establece Metas: Define objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Esto te dará una razón clara para ahorrar y te mantendrá enfocado en tus metas financieras.
4. Gastos Innecesarios: Identifica y elimina gastos innecesarios, como suscripciones que no utilizas, compras impulsivas y comidas fuera de casa con excesiva frecuencia.
5. Reserva de Emergencia: Siempre ten un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de gastos. Esto te protegerá de sorpresas financieras desagradables.

Consejos Financieros:

1. Educación Financiera: Invierte tiempo en aprender sobre inversiones, tasas de interés, y otros conceptos financieros. Una sólida educación financiera es clave para tomar decisiones informadas.
2. Inversiones Diversificadas: No pongas todos tus huevos en una sola canasta. Diversifica tus inversiones en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces y ahorros en cuentas de alto rendimiento.
3. Reducción de Deudas: Prioriza pagar tus deudas, especialmente las de alta tasa de interés, como las tarjetas de crédito. Reducir deudas liberará dinero para el ahorro e inversión.
4. Mantén un Crédito Saludable: Mantén un buen historial crediticio al pagar tus cuentas a tiempo. Un buen crédito te dará acceso a préstamos más favorables.
5. Planificación de Jubilación: No subestimes la importancia de ahorrar para la jubilación desde una edad temprana. Los fondos de jubilación, como 401(k) o planes IRA, ofrecen ventajas fiscales significativas.

El Día del Ahorro nos recuerda que el ahorro y la gestión financiera son aspectos fundamentales de una vida económica saludable. Siguiendo buenas prácticas y consejos financieros, puedes mejorar tus finanzas personales, lograr tus metas y estar mejor preparado para enfrentar los desafíos financieros en el futuro. El ahorro no solo es un acto de responsabilidad, sino también una forma de asegurar un futuro más seguro y próspero. ¡Así que comienza a ahorrar y a construir tu camino hacia una vida financiera exitosa!

Lograr la estabilidad financiera requiere de buenos hábitos y conocimientos que te ayuden a alcanzar tu meta, para vivir una vida tranquila y salir adelante, sin embargo, no es una meta sencilla, por tal razón Solvenza te brinda los mejores consejos financieros para que comiences hoy mismo:

1. Crea un presupuesto: Elabora un plan detallado de ingresos y gastos mensuales para tener claridad sobre cómo administrar tu dinero. Asigna fondos para gastos fijos, gastos variables y ahorros.
2. Ahorra regularmente: Establece el hábito de ahorrar una parte de tus ingresos regularmente. Puedes hacerlo automatizando transferencias a una cuenta de ahorro.
3. Organiza la información relacionada a préstamos: Recopila toda la documentación relacionada con deudas que tengas en una lista ordenada y organizada para que puedas visualizar claramente los términos y condiciones y así cumplir tus pagos de forma puntual.
4. Elimina gastos hormiga: Son pequeñas sumas de dinero que a primera vista nos parecen irrelevantes. Se repiten constante, diaria o mensualmente.
5. Crea un fondo de emergencia: Destina una parte de tus ahorros a un fondo de emergencia que te permita hacer frente a gastos imprevistos, como reparaciones en el hogar o gastos médicos.
6. Diversifica tus fuentes de ingresos: Si es posible, busca formas adicionales de generar ingresos, como un trabajo a tiempo parcial o un emprendimiento. Esto te brindará más seguridad financiera y reducirá la dependencia de una sola fuente de ingresos.
7. Protege tus activos: Asegúrate de tener un seguro adecuado para proteger tus activos, como tu hogar, automóvil y salud. Además, considera la posibilidad de obtener un seguro de vida para proteger a tus seres queridos en caso de fallecimiento.
8. Planea a largo plazo: Establece metas financieras a largo plazo y crea un plan para alcanzarlas. Esto te permitirá tener una visión clara de tu futuro financiero y tomar decisiones coherentes con tus objetivos.
9. Sé disciplinado y paciente: La estabilidad financiera no se logra de la noche a la mañana. Requiere disciplina, paciencia y perseverancia.

Mantén el enfoque en tus metas financieras y toma decisiones consistentes a lo largo del tiempo. Recuerda que cada situación financiera es única, por lo que es importante adaptar estos consejos a tu propia realidad y necesidades.

¡Con Crédito Solvenza, Si se puede!

Saludos,

Alina

Te tenemos la mejor manera de salir de tus deudas de la forma más responsable y eficaz posible. Se trata del METODO BOLA DE NIEVE. Este método esta comprobado en reducir tus deudas de forma gradual para poder eliminarlas, desde la más pequeña a la más grande.

Pasos para aplicar correctamente el Método Bola de Nieve

Paso 1:

• Hacer un listado de tus deudas, clasificándolas de menor a mayor.

Paso 2:

• Empezar a eliminar las deudas desde la menor primero, así de esta forma, sentimos que estamos obteniendo una victoria por cada deuda que eliminamos de nuestra lista.

Paso 3: 

• Agregamos el valor de la deuda que se elimino a la siguiente, así se podrá salir de la siguiente deuda mucho más rápido.

Paso 4:

• ¡Repetir el paso 3 hasta quedar con todas tus deudas eliminadas!

Este método puede que no sea el más lógico matemáticamente hablando. Pero según un estudio psicológico de profesores investigadores de la Universidad de Northwestern Kellog (Gal y Mcshane), el método bola de nieve aumenta la probabilidad de salir de las deudas de forma más rápida. Ya que el método ofrece una ventaja competitiva a diferencia de los otros métodos: Las “victorias rápidas”, el hecho de eliminar las deudas de menor peso primero, y ver que el nivel de endeudamiento esta bajando, hace que las personas sientan que se están alcanzando los objetivos y bridan bastante motivación para seguir utilizándolo.

Es importante asegurarse que las deudas estén al día, no atrasarse con ningún pago y mantener la disciplina para no fallar.

Con pequeñas victorias, se gana la guerra en contra de las deudas.

Ser víctima de un fraude o estafa puede llegar a ser muy dañino y desbalancear tus finanzas y salud mental gravemente. La forma más habitual en que los estafadores obtienen tu información personal es a través de un robo que implica, hacerse pasar por personal de una empresa por medio de enlaces maliciosos como por ejemplo un correo electrónico “Phishing”.

También utilizan las redes sociales como Facebook, Instragram y WhatsApp para llegar de una forma más directa y ser vistos como “fuentes confiables”, pidiendo información que generalmente ninguna institución financiera o empresa seria haría.

A continuación, están enumerados un par de consejos para evitar este tipo de engaño y que te ayudaran a estar al tanto y identificar estos fraudes fácilmente.

CONSEJOS

En los medios electrónicos cuida tu información personal, es importante saber a quién le copias tú la información en un correo electrónico y saber que adjuntas en ellos, por ejemplo: tu número de identidad, contraseñas o recibos de servicios públicos en donde se muestre tu dirección, ya que esta información genera un panorama de tu perfil para el estafador.

En caso de Robo o que hayas extraviado tu identificación, tienes que reportarlo de manera inmediata a la Policía Nacional o la DPI y guardar la denuncia, ya que los estafadores llegan a los comercios haciéndose pasar por el cliente real de la identidad a sacar productos al crédito y perjudicando tus finanzas.

Evita publicar en redes sociales información sensible como ser: tu dirección de casa o trabajo, números de teléfonos, fotografías que muestren el lugar donde vives y mucho menos fotografía de la nueva identidad donde se visualiza tu firma.

Nunca marques la opción “recordar” usuario o contraseña en navegadores públicos y cierra las sesiones de tus plataformas tecnológicas cuando no las estés utilizando, tales como redes sociales, banca en línea, correo electrónico o tiendas virtuales. 

En caso de ser engañado o llegar a la tienda siendo amenazado por un estafador, solicita una visita con el jefe de agencia para exponerle el caso, inmediatamente se hará una gestión para ayudarte y protegerte.

Jetstereo, Motomundo, Yamaha – Ultramotor y Solvenza únicamente utiliza sus plataformas digitales OFICIALES para promocionar sus productos y ofertas.

(Importante la institución no utiliza a terceras personas:  ejemplo que el estafador lleguen a la casa de un cliente diciendo que existen promociones y que ellos les ayudarán) 

No la pienses dos veces en reportar si tu o alguien cercano a ti esta en peligro de fraude o estafa. Esos segundos pueden ser valiosos para los estafadores.

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Seguro te has sorprendido más de una vez, cuando te quedas sin fondos en tu cuenta bancaría y no sabes donde se te ha ido todo tu dinero. Esto es muy común y es porque no llevamos buen control de nuestros gastos y no practicamos el hábito del ahorro.  Te compartimos una lista de los errores más comunes en las finanzas personales y como corregirlos.

Error #1

GASTO MÁS DE LO QUE GANO

No estas midiendo bien tus ingresos y egresos, o los tienes en tu cabeza, por ende, pierdes el control de tus finanzas y tu salario no te ajusta. De seguro sientes que tu dinero “para eso lo estas ganando” … para gastarlo. Este es un pensamiento común al que muchos recurrimos, especialmente cuando comenzamos a generar ingresos. Tener poder económico es bueno, el hecho de poder gastar en cosas que nos gustan y en salidas es una libertad a la que todos aspiramos. Pero debemos pensar en nuestro futuro, nuestra estabilidad económica y nuestra salud mental.

Error #2

NO TENGO PRESUPUESTO HECHO

Sin tener un esquema de ingresos y egresos no podemos realmente conocer donde se va nuestro dinero. Hacer un presupuesto nos ayuda a fijar prioridades, validar nuestra capacidad financiera y evitar gastos innecesarios.  Podemos asignar cualquier excedente para cumplir una meta financiera, pero si estamos en un punto de equilibrio o en déficit, tenemos que buscar de qué manera reducir gastos para no estar al borde de una crisis.

Error #3

USO EXCESIVO DE TARJETAS DE CRÉDITO

Aceptar toda tarjeta de crédito que nos ofrecen es una tentación, especialmente si queremos establecer un récord crediticio. El problema no es la tarjeta de crédito, es no controlar los gastos con esta. La tarjeta de crédito no es “dinero extra”, sino que un vehículo que brinda beneficios y facilidades de pago. Debemos aprender sobre los límites, fechas de pago y tasas antes de aceptar una tarjeta de crédito. Un hábito saludable es pagar todo tu saldo de manera mensual para no acumular intereses excesivos.

Error #4

NO AHORRAR

Ahorrar es imperativo para poder enfrentar cualquier situación incierta. Tus metas, sueños y un fondo de emergencia tienen que ser parte de nuestro presupuesto. Debemos apartar ese dinero cada mes hasta que llegue el momento conveniente de utilizarlo.   Ahorrar antes de gastar es un hábito que asegurará tu futuro.

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Paso #1 para poder organizar tus finanzas personales, empresariales o familiares, es hacer un PRESUPUESTO. Se trata de medir tus ingresos y egresos para poder compararlos en tiempo real y evaluar tus acciones financieras con precisión y cordura. A continuación te damos los 3 pasos sencillos para poder elaborar tu presupuesto. 

1. Calcula tus ingresos:
   • Sumar todos los ingresos que obtienes. Salario, cobros de renta, honorarios, remesas, entre otros. De esta forma sabrás de cuantas vías entran tus ingresos y te da acceso a un orden que te hará más fácil manejar tus egresos. 
2. Calcula y organiza tus egresos:
   • Aquí tienes que incluir TODOS tus egresos. Desde gastos en el supermercados a compras de ropa, medicinas, gasolina, impuestos, salidas de entretenimiento y también incluir tus ahorros ya que es un porcentaje de tu ingreso que retienes. Asegúrate que no dejes nada por fuera, si haces esto con 100% de transparencia tu presupuesto será exitoso. 
3. Analiza los datos:
   • Una vez ya tengas tus ingresos y egresos, estos se restan (Ingresos-Egresos) para ver en qué situación financiera estas en el momento. Hay 3 posibilidades, que son las siguientes:
     • Excedente: Tienes dinero de sobra y te ayuda a invertir o ahorrar más de la cuenta, también para situaciones emergentes. Esto te ayuda a crecer y encontrar nuevas vías de ingreso.  
     • Equilibrio: Estas en un punto en el que no ganas, ni pierdes. Esto no es malo pero tampoco te tienes que confiar ya que estas al borde de estar en negativo si no mantienes tu organización. Los gastos emergentes te pueden descontrolar las cuentas, tienes que revisar que gastos estas haciendo de más para que puedas tener un excedente. 
     • Deficit: Pierdes más de lo que ganas. Estas en negativo y tienes que encontrar una forma de eliminar esos gastos que en realidad son un lujo más que una necesidad. Si no haces esto, tus finanzas no serán sostenibles por mucho tiempo. 
   • Asegúrate de analizar tus finanzas de forma periódica y constante. 

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Manejar un crédito como expertos es una habilidad que todos podemos tener. Hay muchas formas de administrar tu crédito, por lo que puede ser difícil hacer un seguimiento de todas las mejores prácticas.  Pero aquí te demostramos la manera más sencilla de ser un EXPERTO con tu crédito.

1. Elabora tu presupuesto:

   • Planea y sigue disciplinadamente un presupuesto bien organizado de todos los ingresos y egresos que tienes mensualmente. Esto te ayudará no solo a organizar tus finanzas personales, si no, las de tu empresa.
   • Sabemos que construir un formato de presupuesto completo desde 0 es muy complicado, por eso, te brindamos un formato en Excel donde podrás que te brinda los campos necesarios para poder organizar bien tus finanzas. ¡Lo encontraras al final del articulo. 

2. Calcula tu capacidad de pago:

   •  Una vez teniendo el presupuesto, puedes medir tu capacidad de pago. Esto equivale a esta siguiente ecuación:
   • Ingresos – Ahorro – Gastos – Deudas = Capacidad de Pago.
   • De esta forma te darás cuenta de que estás listo/a para un crédito y que puedes pagarlo sin problema alguno.
   •  

3. Utiliza servicios  de confianza:

   • No vayas donde servicios informales para manejar un crédito. Estos pueden llegar a engañarte y puedes perder tu estabilidad ya que las condiciones no son reguladas. Busca un lugar donde puedas tener el control de tu crédito a todo momento.

4. Sé puntual con tus pagos:

   • Cuando tienes tu presupuesto y una capacidad de pago disponible, el pago puntual no debería de ser un problema. Al cuidar el pago puntual, evitas caer en moras que te pueden desajustar las finanzas. El cuidar tus pagos puntuales también te ayuda a mejorar el récord crediticio y te ayuda a aumentar tu línea y confianza con las instituciones financieras.

5. Solicita un crédito a la vez: 

   • Procura estar con un crédito a la vez si no eres experimentado en este tema. Esto te ayudará a aprender a manejar tu crédito de forma organizada y podrás abarcar nuevos créditos de forma exitosa en el futuro.  Como un experto.